Estrategias adaptativas y medidas preventivas para enfrentar los riesgos de liquidez en Cooperativas de Ecuador

Resumen

El estudio tuvo como objetivo proponer estrategias adaptativas y medidas preventivas para enfrentar los riesgos de liquidez en las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Ecuador. Para ello, se evaluó la eficacia del modelo de Valor en Riesgo (VaR) de liquidez, utilizando la volatilidad histórica como indicador clave para prever posibles escenarios adversos. La metodología combinó enfoques cuantitativos y cualitativos, analizando datos secundarios de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria, abarcando 205 cooperativas del segmento 1. Se emplearon herramientas de análisis como Excel y Power Pivot para procesar y categorizar grandes volúmenes de datos. Los resultados evidenciaron la utilidad del VaR de liquidez para estimar la volatilidad mensual y anual de los depósitos, permitiendo a las cooperativas anticipar salidas inesperadas de fondos y ajustar sus niveles de activos líquidos. Se destacó la fluctuación en los saldos de depósitos a lo largo de 2023, con incrementos y caídas significativas. El estudio concluyó que la aplicación de este modelo es fundamental para mejorar la gestión de riesgos financieros en las cooperativas, subrayando la necesidad de un marco normativo actualizado que facilite la adopción de estas herramientas. Se recomendó la implementación de políticas estrictas de liquidez, simulaciones de crisis y una cultura sólida de gestión de riesgos para garantizar la sostenibilidad financiera del sector.

Palabras clave: Liquidez financiera, Modelos cuantitativos, Cooperativas de ahorro, Riesgo operativo, Estabilidad financiera